신용점수별 신용등급표: 신용점수 올리기 팁

신용점수별 등급표

NICE 신용점수:

KCB 신용점수:

 

 

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신용점수 및 신용등급: 모든 것을 알아보자!

재테크에서 신용등급은 매우 중요한 요소입니다. 신용등급에 따라 금융 기관에서 돈을 빌릴 때 금리와 대출 한도가 달라지기 때문입니다. 신용이 좋은 사람은 낮은 금리로 더 많은 돈을 빌릴 수 있지만, 신용이 나쁜 사람은 높은 금리를 적용받거나 대출 자체가 어려워질 수 있습니다.
 
이러한 신용등급에 따른 차별은 불합리하게 보일 수 있지만, 돈을 빌려주는 금융 기관 입장에서는 대출자의 상환 능력을 판단하는 중요한 기준이 됩니다. 즉, 신용등급은 금융 거래에서 개인의 신뢰도를 나타내는 지표로서, 마치 명함과 같은 역할을 합니다. 따라서 신용등급은 어떻게 결정되는지, 또 어떻게 관리해야 하는지 이해하는 것이 중요합니다.
 

1. 신용점수란 무엇인가요?

신용점수는 개인의 금융 신뢰도를 수치화한 지표로, 금융기관이 개인의 신용위험을 평가할 때 사용하는 중요한 기준입니다. 과거에는 신용등급(1~10등급)으로 평가했지만, 더 세밀한 평가를 위해 현재는 신용점수제(0~1000점)가 도입되었습니다.

이 점수는 NICE평가정보와 KCB(코리아크레딧뷰로) 같은 신용평가기관에서 산출하며, 점수가 높을수록 신용이 우수하다고 평가됩니다.
 

2. 신용점수와 신용등급의 차이

구분	신용등급(과거)	신용점수(현재)
평가 방식	1~10등급으로 구분	0~1000점으로 세분화
주요 문제점	1~2점 차이로 등급 차별 발생	점수 차이에 따라 세밀한 평가 가능
적용 시기	2021년 이전	2021년 이후

 
예를 들어, 기존 등급제에서는 1~2점 차이로 대출 조건이 크게 달라지는 문제가 있었습니다. 하지만 신용점수제는 이러한 문제를 개선하여 금융기관이 점수를 기반으로 더 정밀한 평가를 하도록 만들었습니다.
 

3. 신용점수별 등급표

신용점수는 금융기관마다 다르게 적용될 수 있지만, 일반적으로 아래와 같은 기준으로 등급이 나뉩니다.
 

신용등급	NICE (0~1000)	KCB (0~1000)	의미
1등급	900~1000	942~1000	매우 우수한 신용, 대출 금리 우대 가능
2등급	870~899	891~941	우수한 신용, 대출 및 금융 혜택 이용 가능
3등급	840~869	832~890	신용이 안정적, 금융 거래 가능
4등급	805~839	768~831	평균 수준의 신용, 일부 제한 있을 수 있음
5등급	750~804	698~767	신용 위험 관리 필요, 대출 조건 불리할 수 있음
6등급	665~749	630~697	신용 개선 필요, 고금리 대출 가능성 있음
7등급	600~664	530~629	신용 위험 있음, 대출 및 금융 거래 어려움
8등급	515~599	454~529	고위험 신용, 금융 거래 제한 가능성 큼
9등급	445~514	335~453	심각한 신용 문제, 대부분의 금융 거래 불가
10등급	0~444	0~334	연체 또는 부도 가능성 높음, 금융 거래 불가능

 
 
 
아래 표는 제시된 신용등급별 특징을 정리한 것입니다.
 

등급	구분	의미 및 특징
1~2등급	최우량등급	오랜 신용거래 경력과 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 낮음
3~4등급	우량등급	활발한 신용거래 실적은 없으나, 꾸준하게 우량 거래를 지속한다면 상위 등급 진입 가능하며 부실화 가능성은 낮은 수준임
5~6등급	일반등급	비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 있는 고객으로, 단기 연체 경험이 있으며 부실화 가능성은 일반적인 수준임
7~8등급	주의등급	비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 많은 고객으로, 단기 연체의 경험을 비교적 많이 보유하고 있어 부실화 가능성이 높음
9~10등급	위험등급	현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체 경험을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 높음

 

덧붙여, 제시된 내용처럼 과거에는 신용등급을 1~10등급으로 나누었지만, 점수 차이로 인해 불리한 상황이 발생하는 문제를 개선하기 위해 2021년부터는 1~1000점의 신용점수제가 시행되고 있습니다. 즉, 위 표는 과거의 신용등급 체계를 나타내는 자료입니다. 현재는 신용점수제를 사용하고 있다는 점을 유의해야 합니다.

 

4. 신용점수 산정 기준

신용점수는 아래의 네 가지 주요 항목을 기반으로 산정됩니다. 신용 점수를 효과적으로 관리하기 위해서는 아래 기준들을 종합적으로 고려하여 계획을 세우는 것이 중요합니다. 특히 연체는 신용 점수에 가장 큰 악영향을 미치므로, 연체하지 않도록 주의해야 합니다. 또한, 자신의 신용 상태를 정기적으로 확인하고 관리하는 것이 좋습니다.
 
신용점수 산정의 주요 기준 (올크레딧(KCB) 및 NICE지키미(NICE평가정보) 비교)

 

기준	올크레딧(KCB)		NICE지키미(NICE)		설명
	일반(%)	장기 연체 경험(%)	일반(%)	장기 연체 경험(%)
상환 이력	21	32	29.7	47.8	과거 대출 및 신용카드 대금의 상환 이력을 평가합니다. 연체 없이 제때 갚았는지 여부가 가장 중요하며, 특히 장기 연체(100만 원 이상, 90일 이상 연체)는 신용 점수에 큰 악영향을 미칩니다. 장기 연체 경험자에게는 이 항목의 비중이 훨씬 높습니다.
부채 수준	24	25	25.5	42.8	현재 보유하고 있는 부채 규모를 평가합니다. 총 부채 금액, 소득 대비 부채 비율 등이 고려됩니다. 부채가 과도할 경우 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 장기 연체 경험자에게는 이 항목의 비중이 높습니다.
신용 거래 기간	9	5	13.5	9.4	신용 거래를 얼마나 오랫동안 해왔는지 평가합니다. 거래 기간이 길수록 신용 평가에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
신용 거래 형태	38	27	31.3	-	어떤 종류의 신용 상품(대출, 신용카드 등)을 사용하고 있는지, 그리고 사용 패턴은 어떠한지 평가합니다. 예를 들어, 고금리 대출을 자주 이용하거나 여러 건의 대출을 단기간에 받는 경우 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
본인 직접 등록 정보	8	11	-	-	올크레딧의 경우, 본인이 직접 소득이나 재산 정보를 등록할 수 있으며, 이는 신용 평가에 반영될 수 있습니다.

 
상환 이력

• 기존 대출이나 신용카드 결제를 제때 납부했는지 평가.
• 연체 기록은 신용점수 하락의 주요 원인입니다.

부채 수준

• 소득 대비 부채 비율과 현재 보유한 대출 금액에 따라 점수가 달라집니다.
• 부채가 아예 없는 것보다, 적절한 대출을 성실히 상환하면 더 유리합니다.

신용 거래 기간

• 신용카드나 대출을 얼마나 오래 사용했는지를 평가합니다.
• 오래된 신용거래 기록은 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.

신용 거래 형태

• 신용카드와 체크카드 사용 비율, 대출 및 보증 내역 등을 포함합니다.
• 신용카드 대출(리볼빙, 카드론 등)은 신용점수에 부정적 영향을 미칩니다.

 

5. 신용점수 관리법

신용점수를 올리고 싶다면?

아래 네 가지 팁을 실천해 보세요!
 
연체하지 않기

• 신용카드 대금, 통신요금, 공과금 등을 제때 납부하세요.
• 연체 기록은 최장 5년간 신용점수에 영향을 미칩니다.

적절한 신용 거래 유지하기

• 신용카드를 적극적으로 사용하고, 소액이라도 대출을 성실히 상환하세요.
• 신용 거래 이력이 없는 경우 점수가 낮아질 수 있습니다.

비금융 정보 등록

• 도시가스, 전기요금, 국민연금 납부 내역 등 비금융 정보를 신용평가사에 등록하세요.
• 이는 점수를 높이는 데 도움이 됩니다.

카드 사용 습관 개선하기

• 할부보다는 일시불 결제를 선호하세요.
• 리볼빙(일부 결제)이나 단기 카드 대출은 가급적 피하세요.

 

6. 신용점수를 꾸준히 확인하세요

신용점수는 정기적으로 확인하며 관리하는 것이 중요합니다.

신용점수 조회 팁

• 과거에는 신용점수를 조회하면 점수가 낮아지는 경우가 있었지만, 현재는 그렇지 않습니다.
• NICE나 KCB에서 무료로 점수를 확인하고 관리 계획을 세우세요.

 

신용점수는 금융 거래의 "명함"과도 같습니다. 신용점수를 잘 관리하면 대출 조건뿐만 아니라 금융 혜택을 더 유리하게 받을 수 있습니다. 위의 팁들을 실천해 더 나은 신용을 만들어 보세요! 😊